Die auch als Schlussratenkredit bekannte Ballonfinanzierung wird fast ausschließlich bei der Finanzierung eines neuen PKW eingesetzt und ähnelt in ihrer Art einer Mischung aus Ratenkredit und Leasing. Wesentliches Unterscheidungsmerkmal zwischen der Ballonfinanzierung und dem Ratenkredit ist, dass bei der Ballonfinanzierung über die Laufzeit nicht der gesamte Kreditbetrag in gleich bleibenden Raten zurückgezahlt wird, sondern zum Ende des Vertrages eine höhere Schlussrate fällig wird; diese Schlussrate ist der so genannte Ballon.Bevor der Ballon fällig wird stehen dem Kunden in der Regel folgende Möglichkeiten offen:
- Der Kunde komplettiert die Ballonfinanzierung und bezahlt die Schlussrate. Das Fahrzeug wird erworben.
- Der Kunde gibt das Fahrzeug an den Händler zurück und begleicht somit die Schlussrate. Das Fahrzeug wird nicht erworben. Man hat das Fahrzeug während der Nutzungsdauer quasi gemietet.
- Die Schlussrate wird erneut finanziert. Der verbleibende Teil der Ballonfinanzierung wird quasi in einen Ratenkredit umgewandelt.
Der größte Vorteil einer Ballonfinanzierung liegt darin, dass die monatliche Belastung zur Rückzahlung der Raten gering bleibt. Ein Beispiel: Ein Auto kostet € 25.000 wovon € 12.500 über drei Jahre finanziert werden. Dies ergibt eine monatliche Rate von € 347 (zuzüglich Zinsen). Am Ende der Laufzeit müssen die verbleibenden € 12.000 (zuzüglich Zinsen) auf einmal gezahlt werden. Daher ergibt sich eine wahre monatliche Belastung von € 694 da ja auch die Bezahlung der Schlussrate angespart werden muss.Die Zinsbelastung ist bei einer Ballonfinanzierung zumeist relativ hoch, da der gesamte Kreditbetrag nur langsam zurückgezahlt wird. Entscheidet man sich dafür, dass die Schlussrate erneut finanziert wird, dann erfolgt diese erneute Kreditaufnahme bei der Autobank zu einem sehr hohen Zinssatz. Weiß man bereits, dass die Schlussrate erneut finanziert werden soll, so sollte man sich über einen Kredit bei der Hausbank oder einer Direkt/Onlinebank über die aktuellen Zinssätze informieren. Vielfach ist es günstiger einen Ratenkredit bei einem anderen Institut als der Autobank aufzunehmen um damit die Schlussrate zu begleichen. Eine Ballonfinanzierung kann dann empfehlenswert sein, wenn man vor Ablauf des Kreditvertrages den Eingang einer höheren Summe erwartet (z.B. auslaufender Bausparvertrag) mit der die Abschlussrate beglichen werden kann.
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