Besonders bei Baufinanzierungen ist die Höhe der Kreditzinsen aufgrund der teilweise sehr hohen Kreditsummen enorm wichtig. Wer zu einem ungünstigen Zeitpunkt ein langfristiges Gleitzinsdarlehen abgeschlossen hat ärgert sich nicht selten über ansteigende Kreditzinsen. Gleichzeitig kann es aber auch sein, dass sich Kreditnehmer ärgern die ein Festzinsdarlehen abgeschlossen haben wenn in weiterer Folge die Kreditzinsen fallen.
Forward Darlehen (auch als Forwardkredit oder Anschlusskredit bekannt) bieten Kreditnehmern die Möglichkeit sich die aktuell gültigen Kreditzinsen bereits jetzt zu sichern, das Darlehen jedoch erst in einigen Monaten oder Jahren tatsächlich aufzunehmen. Die maximale „Reservierungszeit“ liegt allerdings bei 48 Monaten.
Wann wird ein Forward Darlehen eingesetzt?
Kreditnehmer die eine bestehende Baufinanzierung ablösen möchten und keinen Anschlusskredit beim derzeitigen Kreditgeber abschließen wollen sollten sich rechzeitig Angebote für ein Forward Darlehen einholen. Erwartet man, dass die Kreditzinsen in den nächsten Jahren steigen werden, so ist dies ein zusätzlicher Grund sich um ein Forwarddarlehen umzusehen. Wie teuer ist ein Forwardkredit?
Zu lange sollte die Vorlaufzeit für den Forwardkredit allerdings nicht bemessen sein, denn je länger die Vorlaufzeit ist, desto höher sind auch die Bereitstellungszinsen welche Banken für die Reservierung eines Forward Darlehens verlangen. Die Höhe der Bereitstellungszinsen variiert mit 0,003 bis 0,030 Prozentpunkten pro Monat erheblich, sodass das Einholen von mehreren Angeboten unerlässlich ist. Als Richwert sollte man davon ausgehen, dass € 100.000 bei einer Bereitstellungszeit von drei Jahren nicht mehr als € 2.500 an Bereitstellungszinsen kosten sollte. Es gibt allerdings auch Anbieter die keine Bereitstellungszinsen verlangen, jedoch ist dann auch die zuvor angesprochene „Reservierungszeit“ meistens kürzer.
Risiken beim Forward Darlehen
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Ein Forward Darlehen ist verbindlich und keine Option auf ein Darlehen
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Muss die Immobilie verkauft werden bevor der alte Kreditvertrag abgelaufen ist und wurde bereits ein Forward Darlehen angefordert, dann führt solche eine Situation für den Kunden zu doppelten Kosten. Es muss eine hohe Entschädigung für die Nichtabnahme des Forward Darlehens bezahlt werden und außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung für das alte Darlehen.
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